金融中心理财平台(新手怎样理财)

这是《小白财学堂》的第13期：互联网金融平台理财

出品：@头条理财 @互联网金融新闻中心

 

目前主要的互联网金融理财平台有哪些？

@互联网金融新闻中心：互联网金融理财平台的意义非常宽泛，包括银行线上理财（主要指手机银行APP）、综合性财富管理平台、基金销售平台、互联网贵金属理财以及P2P理财（出借）。

互联网金融理财平台可以分为5类：综合性金融（综合性财富管理）平台、银行类线上金融平台、证券、保险、信托等传统金融机构线上平台、互联网贵金属理财、P2P平台。

1、综合性金融（综合性财富管理）平台

是指BAT等互联网巨头推出的支付宝、微信支付等综合性金融平台，理财产品种类齐全，基于互联网巨头风险把控，可组合选购。例如百度百发、百度百赚、蚂蚁聚宝招财宝、理财通定期理财。

2、银行类线上金融平台

是指传统银行在原有的理财产品基础上通过与互联网等公司的进一步合作，上线各自的银行系互联网理财产品。例如浦发银行天添盈、微众银行、民生如意宝、平安盈。

3、基金直销（代销）平台

是指以货币基金为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。例如余额宝、理财通、京东理财金。

4、互联网贵金属理财

主要指互联网黄金理财，包括电子黄金、期货黄金、黄金ETF基金、银行黄金理财，等同于互联网渠道购买黄金，部分可兑换成实物。例如腾讯黄金、支付宝（博时黄金、华安黄金）黄金基金、黄金钱包、陆金所。

5、P2P平台

P2P理财借助互联网平台，将传统借贷行业发展到网络上。例如陆金服、宜人贷、玖富普惠、爱钱进、拍拍贷、51人品。

互联网金融平台销售哪些理财产品？

@互联网金融新闻中心：基金、外汇、互联网贵金属、银行线上理财产品、证券、保险以及P2P平台自有标的，其中多数为持牌业务。也就是说，金融业务必须是持牌业务，不得无证经营。比较例外的是P2P，截至目前还没有实现备案（持牌）经营。

关注@互联网金融新闻中心，了解更多最新互联网金融资讯。

互联网金融平台理财的优质和劣势是什么？

@互联网金融新闻中心：互联网金融平台理财的优势：

1、收益高。互联网金融平台理财产品年化收益区间大概在5%-10%，其利率普遍高于银行理财产品。收益越高，风险越大。

2、门槛低。很多网贷平台100元就能起投，余额宝等零钱理财产品更是1分也能投。

3、周期较短。余额宝等零钱理财产品可以随时存随时取，互联网借贷类产品也基本分为1月标、3月标等等，周期性灵活。

4、操作简单。线上理财，足不出户，认购、申购、赎回、转换等一系列操作总共只需要几分钟时间。

5、工具普遍，互联网金融理财只需一部手机就能操作。

互联网金融平台理财的劣势：

（1）部分平台存在很多监管安全问题：

1、信息披露不足，底层资产不透明

2、未实行银行存管，或存管银行未通过测评

3、未贯彻小额分散，金融风险较大

4、尚未备案，属无证经营

5、自有资金、自身实力有待加强，难以度过“双降”的风险整顿期

6、存在非法吸存、非法集资、跑路等现象，投资者资金安全受威胁

（2）监管安全等问题造成投资者信心不足，用户流失

（3）部分互联网金融平台自身实力不够，风控不足、资金不足、资产端质量较差等

（4）市场空间受挤压。银行理财子公司等银行理财产品形成冲击；BAT等互联网巨头利用流量入口抢夺用户

（5）网络支付风险、个人信息泄露风险困扰所有互联网行业。

关注@互联网金融新闻中心 ，了解更多最新互联网金融资讯。

通过互联网金融平台进行理财需要注意什么？

@互联网金融新闻中心：首先，用户要了解不同理财方式的差别。不同的理财产品，其收益率、风险、周期规律均有所差别，如网贷理财、银行理财等投资方式收益与期限是固定的。再如，股票、私募等，有相应的经验与资本门槛要求，视类型不同而收益不等，投资者应结合情况，搞清楚管理的差异性。

掌握理财方式的特点，以网贷投资方式来说，一般投资者会根据短、中、长期期限来分配资金，在生活消费外，保持对资金的有效管理。对于用户来说，更多的应从满足生活上的便利性、投资方面的灵活性出发进行管理，有别于博弈类型投资形式，网络理财更多侧重于稳定性。

结合情况制定规划，更具体来说，视资产的不同，具体投资会出现收益高低的不同时期，投资者应该掌握市场的动态，及时加强认知。善于把握投资逻辑，或能制定规划的投资者，就能更好的提升理财效果。

完成前期工作后，用户在选择平台时，要尽量选取在公安、工商网站进行过备案的平台，部分网站注册地为境外要尤其注意。收益过高的平台，例如宣称收益超过超过15%，高收益就意味着高风险。

同时，尽量选取知名度较大的平台，多考证平台披露信息。没有第三方托管，没有担保的不投，资金安全没有保障。容易出现资金链断裂，风险承受能力过低。

在选定平台后，从细节上看，要多注意新手标、奖励卷以及交易时间限制等具体要求，最大程度的保障自己的利益。以理财品种为例，平台有时候会推出一些待客理财的品种，口号是可以帮你抢到平时买不到的标，但同时往往也会隐形搭售其他理财品种。

关注@互联网金融新闻中心，了解更多最新互联网金融资讯。

互联网金融平台理财的风险如何？

@互联网金融新闻中心：信用风险，互联网金融平台信用审核不严，借款人信用不达标，提供资料虚假等。借款人不及时还钱也是信用风险的一种，借款人需要延长还款期限，并且要支付比较高的罚息。不过目前互联网金融贷款端的资金回收是按月等额本息还款，借款人违约及虚假借款人是信用风险的两大主体，借款人的数量越多，对互联网金融管理信用风险的要求就越高。

资金流动性风险，出借人在出借资金没有到期的情况下，提前申请回收本金，但多数互联网金融公司是不允许提前回收本金的，即使允许也会收取相关的费用的。

国家政策风险，目前，相关部门对于互联网金融的监管正在逐步进行，监管政策的变化可能会导致平台无法经营。

互联网金融平台自身风险，平台是否是正规经营的，是否有正规的营业执照、经营业务范围是否合法、是否吸储、是否放贷，所转让的债权是否是真实有效的、是否有第三方支付平台等。不接触理财客户的资金的，以保障投资者资金的安全性。

 

时不时会收到一些网友的咨询问题，其中有一些是理财小白，很想知道有没有一些比较合适新手小白买的理财产品，最好是那种不需要了解太多的知识就可以放心购买的。

我明白大家的想法，有这种想法的人往往都希望找到一些低风险，安全性高的理财产品。

我给大家介绍几种方式，我们以资金可以存放一年以上作为例子。

首先解释一下，为什么建议一年以上的期限，这是因为假如我们手上的钱随时都要用，比较在意资金的流动性，那么我们就会损失安全性或者收益性。

既然大家手上有一笔钱是想进行理财投资，那么这一笔钱应该是暂时不用的，我们也不追求太长的时间，就以一年作为例子。

 

1，货币基金

首先，第一种方式就是货币基金。

很多人一听说基金，误以为是风险很大涨涨跌跌的股票型基金，其实就算我们不懂货币基金，也许我们都已经买过货币基金。

因为不管是微信理财通，还是余额宝，上面其实都是把钱放在了货币基金里面。

我之所以把货币基金放在第一位，就是因为货币基金是安全性很高的一类基金，而且灵活性也非常好。

货币基金每天的价格都是一块钱，也就是说不会存在价格下跌，不会存在本金亏损的问题。

其次，货币基金几乎每天都会有分红，而这些分红就是我们的收益。现在大多数货币基金的年化收益都在2%左右。与之对比，可以随时取用的银行活期存款目前的年化收益率仅仅是0.3%。

假如我们现在把10万块钱放在活期存款里，一年下来只有300块钱的利息。但是如果我们把相同的10万块钱放在货币基金里，一年下来就会增值大约2000块钱，差距还是非常明显的。

 

2，存款

第二种方式就是存款。

可能大家都觉得存款是自己最熟悉的方式，但我们说的是一些比较特别的存款。

首先，存款中有一种创新型的存款，我们不需要像买大额存单那样准备20万，很多银行的创新型定期存款可能只需要5000元或者1万元起就可以存进去，而所享受的定期利率是比基准利率上浮不少的。

大家把钱存进这些创新存款时有一个小建议，最好把钱分成几笔，然后选择几个不同的存期，比如说有一年期、三年期、五年期，不要把所有的钱都存在一个存单里。

分开的好处就是如果我们临时需要用钱，我们可以有选择地把其中一张定期存款取出来，避免了其他资金的收益也减少。

 

同样是银行存款，还有一种比较特殊的就是结构性存款。

其实，结构性存款它也是存款的一种。所以本金是安全的，但是它的利息收益却是不确定的，与是否能实现结构性存款本身规定的条件有关。

只要细心的挑选，往往能够找到一些比较容易实现条件，也就是说比较容易获得较高收益的结构性存款。

不管是创新型定期存款还是结构性存款都属于存款的一种，不但本金是安全的，还受存款保险的保护。

 

03，银行低风险理财产品

第三种方式，大家可以考虑银行的低风险理财产品。

今年以来股市震荡比较大，债券市场也发生了一定的波动，导致很多银行理财产品都出现了亏损的情况。但是，假如我们只是理财的小白，那么我们可以选择r1型的或者r2型的理财产品。

假如实在不知道怎么选，可以从一些现金管理类的理财产品开始，这一类理财产品持有时间从几天到几个月，年化收益率可以达到2.5%以上，而风险级别较低。

 

4，国债

第四种理财方式则与国债有关。

很多人都知道可以购买国债获得稳定的收益，毕竟国债是国家发行的债券几乎没有风险，在很多经济分析上面都把国债的利率作为无风险利率来看待，可见国债的安全性非常的高。

但是，普通老百姓购买国债往往有点不太方便，因为国债不是随时发行，而碰上了发行你也不一定能抢到额度。

所以，我们可以选择与国债相关的基金，市场上有一些挂钩国债的ETF，如果我们以一年或者以上的时间来投资亏损的风险很小，而收益比货币基金还高。

 

5，小结

当然，以上所说的这些理财方式都比较适合小白安全性都比较高，但是也都有一个缺点就是收益比较低，大部分年化收益在2%-4%之间。

作为理财的小白，我们可以从这些理财方式开始。但是不要把自己局限在这里，未来在不断的学习当中，你还会发现其他的理财产品会更适合自己。

尤其当你的知识越来越丰富，能承受的风险越来越高的时候，我们的选择范围就会更大了。